Hệ sinh thái Fintech tại VN - chia sẻ từ Hạnh  Nguyễn - GĐ vùng của  Nextpay

• Giao  dịch trực tiếp tại quầy chuyển  thành Internet banking. Một  người  có  thể nhiều app bank, tùy  tiện  ích  mà  họ  sẽ  sử  dụng  để  thanh  toán dịch  vụ, nạp  thẻ, mua  sắm...Đây  là  cuộc  cạnh  tranh  lớn  nhất  của  các  Bank  trong  nhiều  năm  qua: miễn  phí, tặng  voucher , tích  điểm ....Techcombank đang dẫn đầu trên các tiêu chí về App   
• Máy  cà  thẻ  ngày  càng tiện lợi: máy  nhỏ  gọn, quét  QR  Code, quét  trực  tiếp  trên  điện  thoại, đọc  thẻ.  mPOS  còn có thêm App với tính năng trả  góp, thu  hộ, thanh  toán  online  qua link.
• Thanh  toán thẻ  online  tích  hợp  Mobile  appp
• Thanh  toán  qua  QR  code (Vnpay, Momo, Zalopay): ngạc  nhiên  là  dù  rất  tiện  lợi  nhưng hiện nay tỉ lệ thanh  toán qua QR quá thấp. Nguyên  nhân  chính là quá nhiều app, quá  nhiều  mã  QR (trong  khi  TQ  chỉ  có  2 mã  của  Wepay và Alipay) 
• Thanh  toán  direct link

Use case: TMV có  thể áp dụng các chương trình trả góp hoặc mua trước trả sau, tích  điểm, hoàn  tiền..các  tổ  chức  như  Vnpay, Visa, Master  đều  có  rất  nhiều  ưu  đãi. Người  mua  tự tin hơn khi phải trả 1 món  tiền  lớn  còn  TMV  có  các ưu  đãi thanh toán tốt hơn cho KH. 

Bắt  đầu  từ  việc triển  khai giải pháp  Thanh toán, nắm  được  Data  / Insight  của  ngành, Nextpay  bắt  đầu  mở  rộng  hệ  sinh  thái: kho  bãi, sale , marketing...hoàn  thiện  đồng  bộ  giải  pháp  chuyển  đổi  số  cho  DN. 

Mặt  chưa tốt của Fintech 

• Pháp  lý: thường  đi  sau, thả  nổi  cho  DN  làm  trước  dẫn  đến nhiều kiện tụng. Ví  dụ  chuyện  giữa taxi truyền thống và taxi công nghệ vẫn chưa có hồi kết 
• Biến tướng: các  mô  hình  lợi  dụng  kẽ  hở  pháp  lý  và sự ngây ngô  của người tiêu dùng để trục lợi. Ví  dụ: cho vay tiêu với mức lãi suất cao + đòi nợ kiểu khủng bố. 
• Fomo: nhiều  mô  hình  sinh  ra  để  huy  động  vốn  bất  chấp  gây  hậu quả lớn về sau, đặc  biệt  trong  các  mảng crypto